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Como Encontrar La Verdadera Felicidad Despues Del Divorcio

2008-11-13T08:12:00.004-07:00

SEGUNDA PARTE

Encontrar la verdadera felicidad despues del divorcio se basa en dos aspectos fundamentales: el amor hacia tus hijos y la relacion con una nueva pareja y estan senalados asi por su orden de importancia en nuestra vida. Antes de intentar iniciar una nueva relacion de amor con una nueva pareja, no dejes de considerar estos tips:

1. A tus hijos no le hables mal, ni critiques a tu ex pareja porque puede ser que estas acciones pudieran virarse en tu contra, ya que tus hijos pueden percibir que tu ex pareja tuvo razones de peso para terminar la relacion contigo.

2.Cuando quieras tocar el tema de una nueva pareja con tus hijos, aprovecha el ambiente de tranquilidad que propician los sitios naturales, tales como las playas, el campo, los parques naturales y preguntales que piensan sobre la posibilidad de que tengas una nueva pareja. Analiza la reaccion de tus hijos para saber si estan suficientemente preparados para apoyarte en una nueva relacion de amor.

3. Si tus hijos no estan preparados mentalmente para aceptarte una nueva relacion no le impongas tu decision porque puedes malograr todo el ambiente de amor,tranquilidad, felicidad y armonia que se respira en tu hogar. Acuerdate que tu nueva pareja se convertira en la persona que estara presente con mucha frecuencia en la vida tuya y de tus hijos y podria haber un sentimiento de rechazo hacia tu nueva pareja.

4. No vivas con tu nueva pareja en la misma casa que compartias con tu ex pareja, porque tus hijos podrian percibir que esa persona solo ha venido a aprovecharse de las comodidades de su hogar sin ofrecer nada a cambio de ello. Lo mas conveniente seria adquirir una nueva vivienda con tu nueva pareja para intentar iniciar una nueva relacion de amor y de verdadera felicidad despues del divorcio.

Como Encontrar La Verdadera Felicidad Despues Del Divorcio

2008-11-12T13:01:00.007-07:00

PRIMERA PARTE

Cuando decides separarte o divorciarte de tu pareja despues de haber convivido juntos por anos, no es facil adaptarse emocionalmente a este cambio y la gran mayoria de personas que pasan por esta situacion sufren de infelicidades que se reflejan en sus hijos, su hogar, su trabajo y en sus relaciones personales. Si la pareja divorciada tiene hijos, podran encontrar la clave de la verdadera felicidad despues del divorcio en el amor hacia sus hijos y aqui les doy algunos tips para que decidan como lograr esta felicidad:

1. Conversa frecuentemente con tus hijos preguntandoles de forma apacible sobre como le va en la escuela, como se relaciona con sus amistades, como le va en la practica de sus deportes o pasatiempos preferidos,que problemas tiene en la escuela o en el hogar y esto permitira que tu logres la retroalimentacion para saber que necesitas hacer para que tus hijos sean mas felices.

2.Felicitalos de forma grandiosa por cada pequeno logro positivo que tengan, haciendoles saber que sus esfuerzos le rendiran buenas recompensas si se mantienen en ese camino. Si estan obteniendo resultados negativos ya sea en la escuela o en las relaciones con sus amistades, ofrecele tu ayuda desinteresada para que puedan mejorar en los aspectos problematicos. Hazle saber que siempre podran contar con tu ayuda para apoyarlos en sus proyectos escolares, deportivos o de relaciones personales.

3.Organiza con tus hijos paseos en donde ellos tengan contacto con la naturaleza y aprovecha esos momentos de descanso para mantener dialogos honestos con tus hijos sobre decisiones que vas a tomar que les pudieran afectar directamente. La tranquilidad que proporcionan los lugares naturales proporcionan el ambiente adecuado para comunicarte de mejor forma con tus hijos.

4. Hablales a tus hijos de la importancia de la palabra de Dios para que guie sus vidas y que diariamente, en la manana durante unos minutos conversen con Dios contandoles sus problemas y de la necesidad de su ayuda para resolverlos y antes de acostarse para agradecerle a Dios por todas las cosas buenas que hayan obtenido en el dia.

No pienses que una nueva relacion te va a ser mas feliz, ya que si observas que tus hijos son felices podras decir que tienes las bases fundamentales para encontrar la verdadera felicidad despues del divorcio.

Le Dire Como Realizar Sus Objetivos y Suenos

2008-11-10T20:28:00.007-07:00

Las personas siguen procesos para realizar sus objetivos y suenos que en la gran mayoria de los casos no los llevan a concretizarlos y despues de tanto trabajo y sacrificio se sienten frustados y decepcionados al no lograr los resultados esperados. La verdad es que estos procesos no son los mas adecuados ya que no consideran los ajustes que se deben realizar al principal aliado para lograrlo y este es "nuestra mente inconsciente". Para poder lograr nuestras metas, objetivos y suenos debemos practicar una poderosa tecnica que logre armonia entre las diferentes partes de nuestro cerebro que usualmente estan en guerra.

Si usted sigue este orden de ideas podra lograr lo que ha pedido:

1. Escriba una descripcion de lo que usted quiere como objetivo o sueno.

2. Mientras piensa si puede lograr lo que quiere este atento a las senales de conflicto inconsciente, esto es si siente alguna sensacion incomoda cuando este pensando en lo que quiere lograr.

3.Lea la descripcion escrita de lo que desea e identifique las frases que generan las senales de conflicto inconsciente.

4.Subraye las palabras o frases que provocan las senales de conflicto.

5.Sustituya las anteriores palabras o frases por nuevas alternativas que le resulten mas aceptables y que no le generen senales de conflicto en su mente.

Cuando sus necesidades conscientes e inconscientes se encuentran las senales de conflicto desaparecen y usted ha alcanzado un nivel de armonia entre las partes de su cerebro. El proceso basico para realizar tus objetivos y suenos consiste basicamente de tres pasos:

1. Describa lo que usted quiere

2. Priorice su objetivo, meta o sueno

3. Resuelva las senales de conflicto que su objetivo priorizado provoque.

Cuando usted cumpla de forma clara con cada uno de estos tres pasos, entonces y solo entonces podra realizar sus objetivos y suenos.

Para ilustrar mejor este proceso y dar mayores detalles ingresa a este link:

http://www.transposicioncibernetica.com/?fid=realizador

Descubre Porque La Dieta No Te Funciona!!!

2008-11-09T09:05:00.007-07:00

El tener una figura esbelta y atractiva es uno de los deseos mas buscados por la gran mayoria de las mujeres e inclusive por los hombres. Muchas veces nos hemos hecho el proposito firme de iniciar una dieta para alcanzar nuestro objetivo de tener un cuerpo delgado y atletico, postergando casi siempre el inicio de la misma para los dias lunes, asi que aprovechamos los dias anteriores a ese dia para comer todo aquello que nos gusta en grandes cantidades, sabiendo que al iniciar nuestra dieta muchos de estos alimentos desapareceran de nuestra alimentacion diaria. No es necesario ser un experto para predecir que la dieta no te funciona.

Imaginemonos esta situacion: "Usted se hace el firme proposito de hacer una dieta y escribe en un papel la cantidad de libras que quiere perder y la fecha de inicio y cuando se sienta a comer rechaza la pasta y la salsa que tanto le gustaba comer. Lo mas probable es que usted se sienta incomodo consigo mismo y murmure cosas negativas producto de sus emociones y a continuacion decide seguir su dieta(este es el lado consciente de su cerebro). De repente le parece que algo le esta faltando y piensa automaticamente que sus habitos de alimentacion estan cambiando de forma repentina; y sus patrones de alimentacion usted los ha realizado por muchos anos y ahora de forma casi que violenta estan siendo cambiados. Piensa entonces: "Pollo sin pasta ni salsa; donde esta la pasta y la salsa? El pollo se come con pasta y salsa". Se da cuenta de lo que esta ocurriendo y siente la contradiccion en su mente? y este es el subconsciente de su cerebro que le murmura.

No es necesario ser un experto para verificar que la dieta no te funciona y sabes porque? Para tener exito en tu dieta necesitas que las partes de tu cerebro que controlan tus actos fisicos y tus emociones esten alineados para conseguir una meta o un proposito que te hayas comprometido a lograr. La buena noticia es que ya existe un camino para que puedas lograr que tu dieta te funcione y esto es" a traves del entrenamiento de tu mente para mantenerte enfocado siempre en tu meta u objetivo y que esto lo puedas hacer sin entrar en contradicciones y emociones negativas", es decir que la dieta la puedas realizar de forma divertida y apasionada. Si quieres ampliar esta informacion te convendria accesar este link:
http://www.transposicioncibernetica.com/?fid=realizador

Descubre porque no logras mejorar tu situacion economica

2008-11-08T09:32:00.006-07:00

Una gran cantidad de personas se establecen metas para mejorar su situacion economica desarrollando negocios online en sus horas libres y resulta que despues de un tiempo de estar realizando las acciones para lograr el exito se encuentran con la triste realidad de que no han podido lograr generar la cantidad minima de dinero que requieren para cubrir sus gastos de subsistencia y en la mayoria de los casos abandonan estas oportunidades de negocios y sus suenos de lograr una verdadera libertad financiera. Al hacer una reflexion sobre las razones de los fracasos en los negocios online, las excusas mas utilizadas por las personas son estas:
- Este negocio no era para mi
- No me ayudo mi patrocinador a lograr mis metas financieras
- Esto de ganar dinero por internet es puro cuento para sacarle dinero a la gente
- Los productos o servicios que vende esta compania no son buenos y por eso la gente no los quiere comprar.

Las verdaderas razones del porque no logras mejorar tu situacion economica no estan en tu patrocinador, ni en la empresa, ni en tu comunidad, ni siquiera en el gobierno de tu pais, sino que las puedes encontrar en tu propia mente;imposible pero es cierto, tu mismo has sido el saboteador de tu propio exito de forma inconsciente ya que por falta de conocimientos has permitido que tu inconsciente maneje en forma contradictoria tus suenos de libertad financiera. Esto te podria parecer impactante, pero resulta que para poder tener exito en todas las facetas de tu vida tienes primero que aprender a entrenar tu cerebro para que te ayude de forma decisiva a lograr tus metas y hasta tus suenos que parecen dificiles de lograr.

Para mejorar tu situacion economica de y antes de pensar siquiera en desarrollar un nuevo negocio online, te resultaria mas provechoso y sumamente rentable tomar primero un entrenamiento para que tu principal recurso,que es tu cerebro te ayude de forma decisiva y directa a lograr tus suenos y metas de libertad financiera.

Si quieres saber mas sobre este tema ingresa a este link: http://transposicioncibernetica.com/?fid=realizador

Me Case Demasiado Joven....

2008-10-22T21:03:00.003-06:00

Las estadisticas internacionales demuestran que el mayor porcentaje de divorcios se ubica entre personas que se casaron entre las edades de 20 a 30 anos y que luego de 5 o menos anos de convivencia matrimonial deciden divorciarse con los consiguientes perjuicios emocionales, afectivos y economicos para estas personas.

Entre las razones del porque fracasan la mayoria de los hombres que se casan demasiado jovenes, se destacan las siguientes:

1.En la mayoria de los casos los jovenes recien casados no han tenido la oportunidad de madurar emocionalmente, ya que todavia piensan mas en divertirse con sus amistades relegando a un segundo plano a su pareja.

2. No estan preparados para asumir la responsabilidad de aportar la mayor parte de sus ingresos para cubrir los gastos relacionados a la vivienda, alimentacion, servicios basicos y otros .

3. No mantienen una comunicacion continua y oportuna con su pareja sobre los problemas surgidos y la busqueda de soluciones practicas para resolverlos.

4.No le dan mucha importancia a las opiniones de su pareja sobre sus planes laborales, como por ejemplo cambiar de empleo o para asumir nuevos compromisos financieros.

5.No planifican en conjunto con su pareja el plan de inversiones que pudieran desarrollar para lograr la estabilidad financiera del matrimonio.

6.Dejan de enamorar a su pareja porque piensan que al casarse ya no tienen mas necesidad de mantener viva la llama del amor.

7.No mantienen una conversacion diaria sobre los hechos importantes que le han ocurrido a su pareja ya que ella desea ser escuchada por el hombre que ella ama.

Si los hombres jovenes tomaran correctivos sobre estas situaciones, podria servirles como un camino a seguir para tener mas probabilidad de que su matrimonio pueda sobrevivir y mantenerse por muchos anos.

Obtenga Beneficios De la Crisis Financiera

2008-10-21T20:17:00.004-06:00

La actual crisis financiera como producto de la inestabilidad de los mercados hipotecarios en conjunto con decisiones no acertadas de grandes conglomerados financieros, ha provocado temores entre la poblacion de que sus actuales medios de subsistencia puedan desaparecer repentinamente y afectarles su actual nivel de bienestar. Sin embargo, hay muchas cosas buenas que podrian hacerse para obtener beneficios de la actual crisis financiera y aqui estan algunas de ellas:

1. Matriculese en cursos especializados que le permitan desarrollar nuevas habilidades profesionales sobretodo para la prestacion de servicios o produccion de productos para aquellas industrias o empresas que no han sido afectadas significativamente por la actual crisis financiera. Esto le permitira estar mejor preparado para cambiar de trabajo en el caso de que sea despedido de su actual empleo.

2. Aproveche las subastas publicas de viviendas para adquirir alguna de ellas y posteriormente habilitarlas para convertirlas en casas de alquiler, pudiendo dividirlas en una o mas secciones para que sean mas faciles de alquilar, recibiendo los ingresos por alquiler de dos o mas individuos diferentes, lo que le daria mayor tranquilidad, ya que si pierde a un inquilino todavia le quedan otros que le generan ingresos por alquiler. El pago de la hipoteca de esta casa seria financiada totalmente por los ingresos de alquiler, y al finalizar el periodo de pagos de la hipoteca, todavia le queda un activo con valor que incrementaria su patrimonio personal.

3.Contrate franquicias dedicadas a la limpieza de oficinas, viviendas y apartamentos ya que su inversion la podra recuperar facilmente, ya que la actual crisis financiera hara que muchas empresas despidan a algunos trabajadores de limpieza y estas empresas tendrian la necesidad de contratar a trabajadores externos para realizar labores de limpieza y usted podria aprovecharse de esta oportunidad de tener un ingreso extra, ya que al contratar la franquicia tendria dos opciones:
-Realizar personalmente esta labor o
-Contratar personas que realicen este servicio.

4. Explore la posibilidad de iniciar negocios basados en el hogar que al principio le generarian montos pequenos de ingresos extras, que dependiendo de su tiempo y esfuerzo personal podrian convertirse en su principal fuente de ingresos y asi lograr su tan ansiada libertad financiera, gracias a esta crisis financiera.

Como Crear Seguridad Financiera

2008-10-20T09:50:00.002-06:00

En estos tiempos de crisis economica cobra actualidad las estrategias que han permitido que muchas personas puedan sentirse tranquilos ya que han creado los mecanismos necesarios para hacerle frente a los efectos de la crisis financiera que se ha estado propagando en todas las economias del mundo.

En nuestro orden de ideas de que hacer para Crear Seguridad Financiera se exponen los siguientes mecanismos:

1. Establezca su Propio Fondo de Desempleo

Lo puede hacer solicitandole a su empresa que le descuente mensualmente de su salario el equivalente al 10% de su ingreso mensual y destinandola a una cuenta de ahorros en un banco de su localidad. Ejemplo: Si usted gana $1,000 dolares mensuales y el porcentaje de retiro es del 10% mensual, el deposito mensual sera de $100 en su cuenta bancaria; asumiendo una tasa de interes sobre sus depositos mensuales del 4%anual, en un plazo de 48 meses usted tendra $5,200 dolares ahorrados, lo que podria garantizarle en caso de despido de su actual empleo que dispondra de ingresos para cubrir sus necesidades por un periodo de 5 meses, tiempo que usted podria invertir en buscar un nuevo empleo o iniciar su propio negocio.

2.Elimine los gastos que no son necesarios para mantener su nivel de bienestar:

-Si usted acostumbra salir con su familia a cenar en restaurantes una vez por semana, hagalo una vez cada dos semanas y podra disponer de este ahorro para su fondo de desempleo.
-Haga ahorros en su cuenta de electricidad, agua y telefono y lo puede hacer sustituyendo sus actuales bombillos por bombillos fluorescentes que le permitiran ahorrar mensualmente unas decenas de dolares mas. Trate de hacer llamadas telefonicas cortas a sus familiares y amistades y disminuya la frecuencia de estas llamadas
-Cuando vaya al supermercado trate de adquirir ciertos productos mas baratos que le brindaran los mismos resultados que los productos mas caros y no se olvide que lo caro no es sinonimo de calidad
-Cada vez que haga su compra semanal de combustible adquiera un aditivo que le permitira obtener mayor millaje por cada galon de combustible

3. Restrinja o elimine el uso de sus tarjetas de credito:
Si desea adquirir electrodomesticos, muebles y accesorios nuevos para su hogar, es mejor que programe un plan de ahorros semanales o mensuales para acumular el monto de dinero que necesitara para comprarlo , ahorrandose los altos intereses mensuales que tendria que pagar si utilizara su tarjeta de credito para estas compras.

4. Busque un ingreso extra
Existen muchas oportunidades de ganar dinero extra, ya sea trabajando tiempo parcial en otras empresas, vendiendo productos o servicios desde su propio hogar, escribiendo articulos para sitios en la Internet que le pagan por este servicio(ejemplo: www.safe-pay-online.com) o desarrollando negocios basados en el hogar a traves de la Internet. Estos ingresos extras le permitiran crear mas rapidamente su propio fondo de desempleo.

5. Invierta sabiamente sus ingresos extras
No invierta sus ingresos extras en cosas que no le van a generar mas dinero e inviertalo en cursos para adquirir nuevas habilidades que le permitan seguir ganando mas dinero.

6. Adquiera Bienes Inmuebles
Si tiene posibilidades crediticias adquiera apartamentos o casas para alquilar, ya que los alquileres cobrados financiaran los pagos de su hipoteca y cuando cancele la hipoteca, tendra un activo que aumentara su patrimonio personal.

7. Adquiera el habito de ahorrar cada vez que reciba algun dinero extra
Ahorre el 10% de cualquier dinero extra que reciba,y hagase de la idea de que este es un impuesto que tiene que pagar por recibir este dinero.

El proceso de crear seguridad financiera puede tomar meses o anos dependiendo de cual sea su voluntad y su capacidad para resolver el mayor problema de nuestros tiempos "la falta de dinero", sobretodo cuando repentinamente usted pierde su principal fuente de ingresos.

Consejos Para Solucionar Los Problemas De Su Hipoteca

2008-10-16T12:09:00.001-06:00

iEl solo pensar que puede perder su casa ante la imposibilidad de hacerle frente a los aumentos en los pagos de su hipoteca, le hace perder su equilibrio emocional. Afortunadamente existen alternativas que pudieran ayudarle a solucionar los problemas de su hipoteca y conozca algunos consejos que pudiera implementar para salvar su casa:

1. Procure saber todo lo que dicen los documentos de su hipoteca
Verifique si sus pagos mensuales estan sujetos a aumentos periodicos y si no esta seguro llame a la institucion que administra su hipoteca para aclarar esta duda. Las clases de hipotecas mas comunes son estas:

a. Hipoteca con tasa ajustable combinada (Hybrid Adjustable Rate Mortgages, ARMs): Esta es una hipoteca que se va cancelando por medio del pago de cuotas fijas durante los primeros años y luego se convierte en un préstamo de tasa variable. Algunas de estas hipotecas combinadas tienen nombres tales como ARM 2/28 ó 3/27: el primer número corresponde a la cantidad de años durante los cuales se aplicará una tasa fija y el segundo número se refiere a la cantidad de años durante los cuales se aplicará una tasa ajustable. Otro tipo de hipotecas de tasa ajustable combinada son las conocidas como ARM 5/1 ó 3/1: el primer número corresponde a la cantidad de años durante los cuales se aplicará una tasa fija y el segundo número se refiere a la frecuencia de los cambios o ajustes de la tasa. Por ejemplo, en una hipoteca de tasa ajustable combinada (hybrid) o ARM 3/1 se aplicará una tasa de interés fija durante tres años y a partir de entonces se ajustará la tasa cada año.

b.Hipoteca con tasa ajustable (Adjustable Rate Mortgages, ARMs): Esta es una hipoteca a la que se le aplica una tasa de interés ajustable desde el inicio, lo cual significa que los montos de sus pagos mensuales cambiarán con el transcurso del tiempo.

c.Hipoteca con tasa fija (Fixed Rate Mortgages): Esta es una hipoteca a la que se le aplica una tasa fija durante toda la duración del préstamo; el único cambio que podría afectar el monto de sus pagos resultaría de las variaciones de los montos en concepto de impuestos y seguro en el caso de que usted tenga establecida una cuenta escrow con la entidad de préstamo.

Si su hipoteca es de tasa ajustable combinada o con tasa variable y los montos de sus pagos mensuales estan sujetos a aumentos: si usted no tiene posibilidades de realizar pagos mas altos, consulte con su administrador hipotecario si usted puede refinanciar su hipoteca tomando un prestamo a una tasa fija o para solucionar otros problemas de su hipoteca.

Si usted tiene una hipoteca con una tasa ajustable combinada o con una tasa variable primero, revise su contrato para verificar si le aplicarán multas por liquidar la hipoteca antes del término. Muchas hipotecas tipo ARM establecen multas por pagar el monto antes del término establecido. En este caso si decide refinanciar durante los primeros años de la hipoteca tendrá que pagar miles de dólares en penalidades. Si está planificando vender su vivienda poco después de que se comience a ajustar la tasa de interés, tal vez no le convenga refinanciar. Pero si piensa quedarse en su casa por un largo período, posiblemente lo mejor sería cambiar a una hipoteca con una tasa fija. En el Internet puede encontrar herramientas de cálculo que lo ayudarán a determinar los costos y los montos de sus pagos.

2. Si se atrasó con sus pagos
Si está teniendo problemas para cumplir con el pago de sus mensualidades, comuníquese con el administrador de su préstamo lo antes posible para discutir sus opciones. La mayoría de estas entidades están dispuestas a intentar encontrar soluciones con clientes que actúan de buena fe y se comunican en cuanto tienen problemas. Mientras mas se tarde en comunicarse con el administrador de su préstamo, menos opciones tendrá. Si tiene tres o cuatro cuotas mensuales sin pagar su préstamo entrará en incumplimiento (default), y la mayoría de las entidades de préstamo ya no le aceptarán un pago parcial de la deuda vencida. En este punto, a menos que usted aparezca con el dinero necesario para cubrir todos los pagos incumplidos y los cargos aplicables por la mora, la entidad de préstamo iniciará el procedimiento de ejecución hipotecaria.

3.Cómo evitar entrar en incumplimiento de pago y la ejecución hipotecaria

Si usted se ha atrasado con sus pagos hipotecarios, considere discutir con el administrador de su préstamo las siguientes opciones para prevenir la ejecución hipotecaria:

Reinstalación de la hipoteca: Esta opción le permite pagar la totalidad del monto atrasado impago, más cualquier cargo o multa aplicables por el atraso de sus pagos, a una fecha específica acordada entre usted y el administrador de su préstamo. Esta opción podría ser adecuada si sus atrasos en los pagos de la hipoteca se deben a un problema temporal.

Plan de repago: En esta opción, el administrador de su préstamo le concede un período de tiempo fijo para repagar el monto atrasado sumándole una parte del monto vencido al importe de sus pagos mensuales regulares. Esta opción podría ser adecuada si usted solamente incumplió el pago de unas pocas cuotas mensuales.

Tolerancia por incumplimiento de pago (forbearance): En esta opción se reduce el monto de sus pagos mensuales o se suspenden por un período de tiempo acordado entre el administrador de su préstamo y usted. Al finalizar dicho período, usted retoma su programa regular de pagos y también asume el pago de una suma mayor o se compromete a hacer pagos parciales adicionales por una cantidad determinada de meses para ponerse al día con su préstamo. La tolerancia por incumplimiento de pago puede ser una opción adecuada si sus ingresos son reducidos temporalmente, (por ejemplo, si usted tomó una licencia de trabajo por discapacidad pero prevé retomar su ocupación a tiempo completo en un corto plazo). La tolerancia por incumplimiento de pago no es una opción que le pueda servir de ayuda si vive en una casa que está fuera de su presupuesto.

Modificación del préstamo: En esta opción usted establece un acuerdo con el administrador de su préstamo para cambiar de manera permanente uno o más términos de su contrato hipotecario para que usted pueda afrontar los pagos mensuales con mayor facilidad. Las modificaciones pueden incluir bajar la tasa de interés, extender el plazo del préstamo, o añadirle el monto de las mensualidades impagas al total del préstamo. Una modificación de su hipoteca quizás sea necesaria si está pasando por una reducción de sus ingresos que espera dure largo plazo.

Antes de consultar las opciones de tolerancia por incumplimiento de pago o una modificación del préstamo, prepárese para demostrar que usted está haciendo un esfuerzo de buena fe para pagar su hipoteca. Por ejemplo, si usted puede demostrar que ha reducido otros gastos, es más probable que el administrador de su préstamo tenga voluntad de negociar.

Venta de su vivienda: Dependiendo de las condiciones del mercado inmobiliario en su área, la venta de su casa tal vez podría proporcionarle los fondos necesarios para pagar la totalidad de su deuda hipotecaria.

Bancarrota: Generalmente, la bancarrota o quiebra personal es considerada la opción de último recurso porque tiene un alto impacto negativo a largo plazo. La bancarrota permanece registrada en su informe de crédito por un período de 10 años, lo cual puede dificultarle obtener crédito, comprar otra casa, obtener un seguro de vida o, hasta algunas veces, conseguir un empleo. No obstante, la bancarrota es un procedimiento legal que puede ofrecer la posibilidad de empezar de nuevo a aquellas personas que no pueden cumplir con el pago de sus deudas.

Si usted no puede ponerse de acuerdo con la entidad de préstamo que administra su hipoteca para resolver su problema por medio de un plan de repago u otra solución, posiblemente desee investigar si puede presentar su declaración de bancarrota bajo los términos establecidos en el Capítulo 13 de la Ley de Quiebras. En caso de que usted tenga ingresos estables, puede ser que el Capítulo 13 le permita conservar sus bienes, como por ejemplo una casa hipotecada o un automóvil, o sea, bienes que quizás perdería de otra manera. En una bancarrota contemplada bajo el Capítulo 13, la corte aprueba un plan de repago del monto de la deuda que le permite a usted utilizar sus ingresos futuros para pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años en lugar de perder la propiedad de sus bienes. Después de haber cumplido con todos los pagos estipulados en el plan, usted recibirá un descargo de algunas deudas.

Si usted contrajo una hipoteca con la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) o a través de la Administración de Veteranos (Veterans Administration, VA), posiblemente tenga otras alternativas para evitar la ejecución hipotecaria de su casa. Para discutir sus opciones, consulte los sitos Web de FHA (www.fha.gov) o de VA (www.homeloans.va.gov).

4.Cómo establecer contacto con el administrador de su préstamo

Antes de iniciar algún tipo de conversación sobre su problema con el representante de la entidad de préstamo que administra su hipoteca, prepárese. Registre sus ingresos y sus gastos y calcule el valor neto de su amortización o acumulación hipotecaria. Para calcular el importe del valor neto acumulado, calcule el precio de mercado y réstele el saldo de su primera hipoteca, y si tuviera una segunda hipoteca o un préstamo sobre la acumulación hipotecaria, también réstele ese saldo. Luego anote las respuestas a las siguientes preguntas:

¿Por qué motivos incumplió el pago de su(s) mensualidad(es) hipotecaria(s)? ¿Tiene algún documento que demuestre los motivos de sus atrasos? ¿De qué manera intentó resolver este problema?

¿Su problema es temporal, de largo plazo o permanente? ¿Cuáles son los cambios que prevé para su situación tanto en el corto como en el largo plazo? ¿Cuáles son los otros asuntos financieros que podrían estar impidiéndole ponerse al día con los pagos de su hipoteca y continuar cumpliendo con los pagos?

¿Qué le gustaría que sucediera? ¿Desea conservar la casa? ¿Qué tipo de acuerdo de pago sería el más factible para usted?
Durante todo el proceso de prevención de ejecución hipotecaria haga lo siguiente:

Anote todas las comunicaciones que mantenga con el representante de la entidad hipotecaria, incluyendo las fechas y horas de las conversaciones, el tipo de contacto (personal, por teléfono, e-mail, fax o correo postal), el nombre del representante de la institución de préstamo y los resultados de las comunicaciones.
Dé seguimiento por escrito a todas las conversaciones que mantenga con el representante de la entidad que administra su préstamo enviándole una carta con el detalle de lo tratado verbalmente. Envíe su carta por correo certificado “con acuse de recibo” (“return receipt requested”) para tener un comprobante de la recepción de su correspondencia. Conserve una copia de su carta y de los documentos adjuntados.
Cumpla con todos los plazos que le otorgue la entidad que administra su préstamo.
Permanezca en su casa durante el proceso de prevención porque si se muda, es posible que no pueda beneficiarse de determinados tipos de asistencia. Si usted alquila su casa, ésta dejará de ser su residencia principal y pasará a ser una propiedad de inversión. Lo más probable es que esta situación le impida acogerse a los beneficios de cualquier otro tipo de asistencia adicional que pudiera brindarle el administrador de su préstamo para intentar resolver sus problemas. Si usted elige este camino, asegúrese de que el monto de la renta recibida por el alquiler sea lo suficientemente considerable para ayudarlo a obtener un préstamo y cumplir con los pagos.
5.Considere renunciar a su casa sin enfrentar una ejecución hipotecaria

No todas las situaciones pueden resolverse a través de los programas de prevención de la ejecución hipotecaria establecidos por la entidad de préstamo que administra su hipoteca. Si no está en condiciones de conservar su casa, o si no desea conservarla, considere las siguientes opciones:

Vender su casa: Si usted pone su casa en venta o tiene un contrato de venta pendiente, es posible que el administrador de su préstamo posponga el procedimiento de ejecución. Esta modalidad puede funcionar si el monto obtenido por la venta de la propiedad le alcanza para pagar la totalidad del saldo del préstamo más los gastos relacionados a la venta de la casa (como por ejemplo, la comisión de su agente inmobiliario). Vender su casa en estas condiciones también le permitiría evitar el pago de cargos por atraso y los costos legales; de esta manera, también podría evitar que se perjudique su calificación de crédito y le permitiría proteger el valor neto de la amortización o acumulación hipotecaria sobre su propiedad.

Venta a pérdida o con descuento: Es posible que antes de iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria, la entidad de préstamo que administra su hipoteca le permita vender su casa por su cuenta y acuerde en condonarle la diferencia entre el precio de venta y el saldo de su hipoteca. Por medio de esta opción, usted puede evitar que se registre una ejecución hipotecaria en su informe de crédito que perjudique su calificación crediticia. Puede ser que usted tenga que hacerse cargo del pago de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Para más información, considere consultar con un asesor financiero, contador o abogado.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: En esta opción, usted le transfiere voluntariamente su título de propiedad a la entidad de préstamo que administra su hipoteca (con el previo acuerdo de la entidad) a cambio de la cancelación del saldo de su deuda. Aunque usted pierde su casa, la opción de escriturar su propiedad a nombre de la entidad hipotecaria en lugar de que se la ejecuten puede ser menos perjudicial para su calificación de crédito. Usted perderá el monto de lo que haya capitalizado como amortización de la hipoteca de su propiedad, y puede que tenga que hacerse cargo de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Puede ser que la opción de escritura en lugar de ejecución hipotecaria no sea una opción en su caso si usted tiene algún otro préstamo o compromiso financiero garantizado por su propiedad.

6. Asesoría de vivienda y crédito

Usted no tiene que atravesar el proceso de prevención de ejecución hipotecaria solo. Un consejero que trabaje en una agencia de asesoría en temas de vivienda puede evaluar su situación, responder sus preguntas, examinar cuáles son sus opciones, priorizar sus deudas y ayudarlo a prepararse para las discusiones con la entidad de préstamo. En general, estos servicios de asesoramiento son gratuitos o de bajo costo.

Aunque algunas agencias limitan sus servicios de asesoría solamente a aquellos propietarios de viviendas que tienen hipotecas contraídas con la FHA, hay muchas otras agencias que le ofrecen ayuda sin cargo a cualquier propietario de vivienda que esté teniendo problemas para cumplir con los pagos de su hipoteca. Llame a la oficina local del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (U.S. Department of Housing and Urban Development), espanol.hud.gov, o comuníquese con la autoridad competente de su estado, ciudad o condado para que lo ayuden a encontrar una agencia de asesoría en temas de vivienda legítima próxima a su domicilio. O bien, considere comunicarse con la organización NeighborWorks® Center for Foreclosure Solutions llamando al 888-995-HOPE o en Internet www.nw.org.

7. Manténgase alerta a las estafas

Los estafadores están atentos a los titulares de las noticias y saben bien que hay propietarios que están atrasados en los pagos de sus hipotecas o que están en riesgo de perder la casa por una ejecución hipotecaria. Estos oportunistas tienen argumentos que pueden darle la impresión de ser lo que usted estaba necesitando para salir del pozo, pero sus intenciones no son para nada honradas. Lo único que les interesa es sacarle su dinero. Entre las estafas depredadoras que han sido denunciadas se incluyen las siguientes:

El especialista en prevención de ejecuciones hipotecarias: En verdad, el “especialista” es solamente un falso asesor que cobra cargos escandalosos a cambio de hacer unas pocas llamadas telefónicas o de completar algunos formularios que cualquier propietario podría hacer por su cuenta. Ninguna de las acciones de este “especialista” lograrán evitar que usted salve su casa de la ejecución hipotecaria. Esta estafa ofrece falsas esperanzas a los propietarios que están en riesgo de sufrir una ejecución hipotecaria, los demora en recurrir a la ayuda calificada y expone la información financiera de las víctimas poniéndola en manos de un estafador.
Esquema de alquiler/recompra: En este esquema, los estafadores engañan a los propietarios de viviendas haciéndoles firmar la escritura de sus casas a nombre de un defraudador oportunista que les dice que podrán permanecer en sus casas como inquilinos y volver a comprar la propiedad con el transcurso del tiempo. Habitualmente, los términos y condiciones de este esquema son tan exigentes que comprar nuevamente la casa se convierte en una misión imposible, y entonces, lo que sucede, es que el propietario es desalojado y el “rescatador” se marcha sin previo aviso con la mayor parte o todo el valor neto de la acumulación hipotecaria.
“Gato por liebre” o bait-and-switch: El truco de esta estafa está en hacerle creer a un propietario que está firmando documentos para ponerse al día con su hipoteca. Pero en realidad, lo que está firmando es una escritura cediendo su casa. Generalmente, estos propietarios no se enteran de que han sido estafados hasta que reciben un aviso de desalojo.

Este es un resumen tomado del website: www.ftc.gov

Elementos Claves En La Compra De Un Seguro De Vida

2008-10-13T20:06:00.001-06:00

La gran mayoria de las personas se muestran renuentes a discutir la importancia de poseer un seguro de vida y otros simplemente ignoran la necesidad de disponer de un seguro de vida. A pesar de que muchas grandes empresas ofrecen seguros de vida como parte de su paquete de beneficios, esta cobertura puede ser insuficiente.

Quienes necesitan un seguro de vida?
-Aquellos que tienen dependientes que necesitan de su apoyo financiero.
-Las personas que laboran en el hogar proporcionando servicios a la familia tales como el cuidado de los ninos, la cocina y la limpieza.
-La parejas de edad avanzada, para proteger al conyuge contra la posibilidad de que los ahorros de la jubilacion se puedan agotar por gastos medicos inesperados.
-Las personas con importantes patrimonios para ayudar a reducir los efectos de los impuestos o la transferencia de su riqueza a las generaciones futuras.

Que cantidad de seguro de vida yo necesito?
Un enfoque popular para la compra de seguros se basa en la sustitución de los ingresos. En este enfoque, una fórmula de entre cinco y diez veces su sueldo anual se utiliza a menudo para calcular la cantidad de cobertura que usted necesita. Otro enfoque consiste en la compra de seguros sobre la base de sus necesidades y preferencias y el primer paso es determinar sus necesidades de sustitución de ingresos. Actualmente, una gran parte de sus ingresos se destina al pago de impuestos y a los gastos relacionados a mantener su propio estilo de vida. Comience por determinar sus ingresos netos después de impuestos; luego se suman todos sus gastos personales, tales como la compra de alimentos, prendas de vestir, suscripciones a revistas, pagos de membresías, gastos de transporte,gastos de electricidad y otros servicios basicos,los gastos de la matricula universitaria de sus hijos, los pagos de la hipoteca o de deudas contraidas y otros gastos importantes.El total de estos gastos anualizados representa el ingreso anual que su seguro de vida tendrá que reemplazar.

El seguro de vida es un componente importante de un plan financiero solido y si en la actualidad no está trabajando con un profesional de seguros, puede que desee considerar la opinión de un asesor financiero que le puede ofrecer una revisión objetiva de sus opciones de seguros. Cuando usted decide sobre lo que quiere,informese sobre las companias de seguros solidamente establecidas para seleccionar algunas con las que desearias conversar para posteriormente contratar su seguro de vida. Consulte a su biblioteca o a un profesional independiente de seguros para averiguar cuales son las empresas con las más altas referencias. Por ultimo le recomendamos:
-Determinar el total de dinero que necesitara para cubrir sus necesidades de supervivencia a fin de mantener su seguridad financiera a largo plazo.
-Decida si prefiere un seguro de vida temporal o una poliza que incluya un fondo de ahorro en efectivo.
-Investigue las mejores opciones u ofertas de seguros de vida y antes de firmar cualquier documento sobre seguros de vida, lealo bien y no asuma que usted va a obtener beneficios que no están claramente especificados.

Por Que No Eres Rico?

2008-10-12T19:15:00.001-06:00

La teoria mas aceptada es que los que no son ricos es por que no ganan suficiente dinero para ahorrar e invertir y el problema fundamental es que convertirse en un hombre rico tiene menos que ver con lo que usted hace y mas bien en como usted gasta su dinero en su vida diaria. Aqui te presentamos algunas de las razones por las que no eres rico: Te cuidas de lo que piensan tus vecinos; no eres paciente; tienes malos habitos; no tienes metas; no te estas preparando profesionalmente;tratas de hacer las cosas rapidamente;te apoyas en otros para manejar tu dinero;inviertes en cosas que no comprendes; no aprendes la inteligencia financiera y haces caso omiso de tus finanzas. Aqui hay otras 10 posibles razones por las que no eres rico:
1.Te importa demasiado el aspecto que tiene tu automovil y gastas dinero cada dos anos para impresionar a los demas en lugar de utilizarlo durante toda su vida util e invertir el dinero ahorrado:

2. Vives por encima de tu nivel de ingresos y tienes que pedir dinero prestado para mantener ese estilo de vida lo que te genera deuda que te impide construir riqueza.

3.Falta de diversificacion en tus inversiones, ya que no es recomendable mantener "todos los huevos" en una sola canasta, pues un portafolio diversificado de inversiones reduce la probabilidad de que tu dinero , de repente, desaparezca.

4. Empiezas a ahorrar demasiado tarde, pues la magia del interes compuesto funciona mejor durante largos periodos de tiempo y constantemente te dices a ti mismo que habra tiempo para ahorrar e invertir, encontrandote que un dia tu jubilacion esta bastante proxima y no tienes nada en tu fondo de jubilacion.

5.No realizas el trabajo que te gusta por lo que no lo disfrutas , lo que te lleva a hacerlo solo por el dinero y destinando parte de tus ingresos a aliviar el estres que padeces por hacer el trabajo que odias.

6. No te gusta aprender ya que al graduarte de la Universidad sientes que no tienes la necesidad de estudiar o aprender, pues una voluntad ferrea de aprender para mejorar tu carrera y las finanzas son esenciales si quieres acumular riquezas.

7. Compras cosas que no usas ya que si miras alrededor de tu casa observaras un monton de cosas que no utilizas, desperdiciando tu dinero en estas compras que podrias haber utilizado para aumentar tu patrimonio.

8.No le das importancia al valor de tu dinero ya que compras cosas por cualquier numero de razones y sientes la necesidad de comprar los articulos mas caros y si aprendieras a comprar bien tendrias mas dinero para invertir en la acumulacion de riquezas.

Invierta Su Dinero En Un Programa Seguro

2008-10-11T10:57:00.001-06:00

En estos tiempos de crisis financiera de grandes magnitudes las personas buscan formas de invertir su dinero en un programa seguro y que le ofrezca rendimientos iguales o por encima de la tasa de inflacion anual. El Indice Industrial Dow-Jones sigue experimentando disminuciones significativas y se espera que la crisis de los mercados financieros enfrien el crecimiento economico de muchas economias, probablemente hasta mediados del proximo ano.

Los planes de jubilacion americanos han experimentado perdidas billonarias ya que se estiman perdidas por arriba de los 2 billones de dolares en los ultimos 12 meses. La crisis financiera actual no debe provocar miedo y panico en las personas, lo que se debe hacer ahora es reorientar nuestros juicios y verdaderos principios que nos ayuden a mantener con cordura nuestros ahorros intactos en un programa seguro. Como seres humanos sentimos emociones ante hechos economicos pero ahora es mas importante aprender a reaccionar positivamente ante los hechos provocados por la actual crisis financiera. Es nuestra responsabilidad como parte de esta sociedad contribuir a dar algunas ideas que ayuden a que usted pueda invertir su dinero en un programa seguro y aqui se lo presentamos:
1. Empiece a ahorrar en un fondo de jubilacion tan pronto como comience a ganar dinero
No demores ni un instante en empezar a ahorrar para tu jubilacion, ya sea que tengas 20 o 30 anos de edad. La clave principal de esta estrategia esta basada en las perspectivas a largo plazo de los rendimientos de las acciones de las empresas ya que los valores de las acciones dependen de la productividad de los trabajadores y las ganancias dependen del poder economico de las empresas. Los motores del crecimiento economico de las empresas, basados en la productividad de los trabajadores y el poder economico de las empresas no van a desaparecer a largo plazo.La historia de las grandes depresiones economicas provocadas por las caidas estrepitosas de las bolsas de valores del mundo, demuestra que algunos de los mejores beneficios a largo plazo los obtuvieron los inversores que estuvieron dispuestos a comprar lotes de acciones en tiempos de crisis. No olvide que el dinero que usted invierte en planes de jubilacion como por ejemplo en la cuenta del 401(k) estara invertido por muchos anos y si usted tiene 30 anos e invierte su dinero en un plan de jubilacion,el valor de sus ahorros lo recibira por el ano 2040 y quien asegura que esta crisis va a durar 30 o mas anos.
Si usted tiene ahora mas de 30 anos de edad debe pensar que el dinero que esta ahorrando en un plan de jubilacion es una inversion a largo plazo y no se deje llevar por la emocion del momento y retirar lo que queda actualmente de su fondo ya que podria correr el riesgo de experimentar retrasos en el crecimiento de su fondo de jubilacion y afectar su estilo de vida cuando llegue el momento de jubilarse.

Los anos mas peligrosos de la planificacion de la jubilacion son : los diez anos antes de salir de la fuerza de trabajo junto con los cinco anos inmediatamente despues de su jubilacion.El ahorro, la inversion y las decisiones que adopte sobre cambios en su trabajo en estos anos se reflejara en su estilo de vida como resultado de su jubilacion. No sienta panico ni miedo en este momento de su vida, pensando que su fondo de jubilacion desaparecera por efecto de la crisis financiera, ya que esta va a pasar y desaparecera. Si usted comienza a vender sus acciones ahora, cuando el mercado se recupere, tendra menos dinero invertido y menores beneficios cuando se reinicie la recuperacion del crecimiento en los valores de las acciones y en consecuencia se reducira su fondo de jubilacion.

Para que su fondo de jubilacion dure siempre usted debe retirar no mas del 4% de sus ahorros para gastos de vida durante su primer ano de jubilacion. En el ano dos podria retirar un poco mas tomando en cuenta la inflacion.Para lograr el ajuste en su fondo de jubilacion tendria que renunciar a aumentar sus retiros en base a la inflacion hasta que el mercado se recupere.Este simple paso disminuye la probabilidad de que su fondo de jubilacion se recorte en un 50% durante un periodo de 30 anos. Para compensar la perdida de ingresos podria tomar un trabajo parcial de un par de horas a la semana y ganar el equivalente semanal de 200 dolares para equilibrar su presupuesto y eliminar el efecto inflacionario en sus gastos .

En conclusion siga invirtiendo su dinero en un programa seguro y como lo hemos visto el mas seguro es su actual fondo de jubilacion o sus ahorros en una cuenta 401(k).